+8 °С облачно с прояснениями
€ - 3.03 р.
$ - 2.60 р.

Жизнь взаймы: гродненец выяснил какой кредит могут дать, если у тебя средняя зарплата

Жизнь взаймы: гродненец выяснил какой кредит могут дать, если у тебя средняя зарплата

Низкие проценты, отсутствие справок о доходах, отказ от поручителей и лояльное отношение к частным клиентам — сегодня взять денег в долг у банков стало просто. Задолженность по кредитам бьёт очередной рекорд.

Журналист «Вечёрки» решил узнать, легко ли оформить заём, дадут ли кредит с просроченной задолженностью и какую сумму можно взять при средней зарплате 1000 рублей.

Дадут не больше 3800 рублей

По легенде, я 29-летний холостяк со средним заработком около 1000 рублей, хочу купить домашний кинотеатр и новый компьютер в кредит на год. Никаких рассрочек и долгов перед банками у меня нет, работаю по контракту.

Первым делом звоню в Беларусбанк. Здесь кредиты на потребительские нужды выдают на срок от одного года до пяти лет. Минимальная ставка — 13,5 % — действует только для клиентов банка, для всех остальных — 15 %. Если есть поручители, ставка будет меньше на 1%, т. е. — 14 %.

Итого в Беларусбанке я могу претендовать на сумму 3899 рублей. Нужны справки о доходах, о том, являешься ли поручителем, об отсутствии платежей по алиментам и кредитам. Деньги дадут под 14 %, заявку рассмотрят в течение двух дней. Ежемесячный платёж — 350 рублей, итоговая переплата — 296 рублей.

Почти столько же могут дать в Белинвестбанке. У меня поинтересовались, по контракту работаю или как ИП, есть ли у меня карта рассрочки и непогашенные кредиты. Если оформлять кредит с поручителями, ставка будет 15,55 %, без них — 26,45 %. Здесь ежемесячный платёж — 391 рубль, а сумма переплаты — 296 рублей. Заявку рассматривают до четырёх дней.

В БПС-Сбербанке сперва узнали мой возраст, в каком государстве получаю доход, семейное положение, нет ли несовершеннолетних детей, не являюсь ли поручителем и нет ли у меня кредитов и карт рассрочки. В итоге предложили кредит под 15,55 % годовых сроком на год. Максимальная сумма — 2900 рублей. Переплата — 206 рублей, каждый месяц надо возвращать 301 рубль.

Рост задолженности сдерживают ставки

Сумма выданных белорусам кредитов продолжает увеличиваться, но не такими быстрыми темпами, как несколько лет назад. Сдерживающий фактор — процентные ставки.

— Проценты по кредитам растут с начала года, правда незначительно. Банки заинтересованы выдавать потребительские кредиты. Общая сумма долга тому яркое подтверждение. В целом банки охотно дают деньги в долг, — комментирует аналитик Вадим Иосуб.

Эксперт добавляет, что главный двигатель спроса на кредиты — улучшение благосостояния населения.

— Доходы у народа растут, что позволяет одалживать больше. Но экономика — штука цикличная, и никто не знает, когда доходы упадут. Если кредитование наращивать, то увеличивается риск, что часть плательщиков попросту не сможет гасить задолженность вовремя, — резюмировал аналитик.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Чтобы ограничить доступ к лёгким кредитам, с 1 мая 2018 года Нацбанк ввёл ограничения на выдачу кредитов: так, платежи по всем кредитам не должны превышать 40 % вашего среднемесячного дохода. Правда, одновременно с вводом новых ограничений Нацбанк разрешил выдачу кредитов клиентам с просроченной задолженностью.

Кстати, каждый белорус может узнать свою кредитоспособность. Для этого нужно прийти в Нацбанк с соответствующим заявлением. Первый запрос — бесплатный. В истории укажут ваш кредитный рейтинг и скоринговый балл (выясните, как его видят в банках). Кредитный рейтинг бывает трёх видов — A, B, C. Первые два — позитивные, кредит скорее всего дадут; С — негативный. Скоринговый балл (от 0 до 400) присваивается кредитополучателю и служит для оценки его потенциала погасить долг. Средний скоринговый балл белорусов — 280.

Каждый гродненец должен банкам 544 доллара

На 1 апреля 2019 года общая задолженность жителей Гродненской области по кредитам перед банками — 1,187 млрд рублей. За год общий долг вырос более чем на 100 млн рублей. Если разделить сумму на каждого жителя области, включая стариков и младенцев, то на одного приходится 1142 рубля.

При этом задолженность по потребительским кредитам в нашей области — 332 млн рублей (год назад было на 110 млн меньше). К слову, на начало апреля просроченная задолженность (когда человек не уложился в сроки погашения) равнялась 1,6 млн рублей.

Кто чаще берёт заём

В прошлом году один из белорусских банков провёл исследование, кто чаще всего берёт кредит и для чего. Оказалось, что обычно в банки за займом обращаются люди средних лет. Молодёжь предпочитает небольшие кредиты: их в основном оформляют студенты или выпускники вузов с первым местом работы и низкой зарплатой. Пенсионеры стараются обходиться без кредитов, предпочитая рассрочку.

Женщины обращаются активнее мужчин. Специалисты объясняют это их склонностью к импульсивным покупкам. Зато кредит на авто чаще всего берут мужчины. В большинстве случаев кредиты оформляют горожане.

Как посчитать самому

К слову, просчитать заём можно не выходя из дома. На специализированных сайтах и на сайтах каждого банка есть «кредитный калькулятор». Достаточно ввести сумму, сроки погашения и рассмотрения заявки, и система подберёт лучший вариант.

Смотрите также
09:08 Сегодня
В региональных бюджетах дефицит. Спасти может рост налогов
Первое полугодие 2020 года обнажило дыру республиканского бюджета в 1,8 млрд рублей, или в 15% расходной части. Дефицит местных бюджетов в 0,5 млрд рублей только усугубил проблемы. Исключение составила лишь столица, которая заработала больше, чем потратила за первое полугодие. Только доходов столицы явно не хватит, чтобы помочь всем регионам, сообщают аналитики проекта «Кошт урада». Материал подготовлен специально для Onliner.
08:39 Сегодня
"Недовольные говорят, что мы те же "перекупы", только легализованные". Комиссионки вытесняют рынки старого формата
Автомобильные рынки старого формата не первый год переживают не лучшие времена, в то время как автокомисы продолжают набирать популярность. Автобизнес проверил, как развивается такой формат торговли в Гродно, авторынок которого когда-то был известен на всю страну.
08:25 Сегодня
Бывшего владельца и главреда «Новой газеты Сморгони» подозревают по уголовному делу о клевете
Ромуальд Улан, бывший владелец и главный редактор «Новой газеты Сморгони», который сейчас является индивидуальным предпринимателем — оказывает услуги по печати, стал подозреваемым в рамках уголовного дела по статье 188 УК (Клевета), сообщает пресс-служба БАЖ. У него дома и в офисе прошли обыски, изъята оргтехника, телефоны.
07:55 Сегодня
Что происходило в Гродно в 50-й день протестов
В воскресенье, 27 сентября, гродненцы снова вышли на митинг. Правда, он получился малочисленным — около кинотеатра «Восток» собралось около 150 человек. Практически сразу же начались задержания.
09:08 Вчера
Зрители пришли поддержать актеров Гродненского драмтеатра. На встречу пришло несколько сотен человек
В субботу, 26 сентября, актеры Гродненского драмтеатра встречались со зрителями во дворике на улице Кирова. Они показали отрывки из спектакля «451 по Фаренгейту», который, как и другие постановки «драмы», были отменены. На неформальную встречу с артистами пришло несколько сотен человек. Все время, пока люди были около импровизированной сцены, рядом дежурили силовики — в непосредственной близости стоял автозак и микроавтобус с затемненными стеклами, похожий транспорт был замечен и на прилегающих улицах.
08:58 Вчера
У бюджетников два месяца подряд падают средние зарплаты. Реальные сокращаются тоже
У бюджетников второй месяц подряд заметно падают средние зарплаты. В августе этот показатель сократился на 40,3 рубля, а в июле — почти на 49 рублей. В прошлом месяце средняя зарплата бюджетников составила 987,7 рубля (сумма до уплаты налогов), следует из данных Белстата. При этом продолжают также падать и реальные заработки, которые рассчитываются с поправкой на инфляцию, в августе они уменьшились на 4,1%.
08:48 Вчера
И.о. Минздрава связал рост заболеваемости COVID-19 c тем, что происходит по выходным
Дмитрий Пиневич, и.о. министра здравоохранения, в интервью телеканалу «Беларусь 1» рассказал о росте заболеваемости COVID-19 в Беларуси.